Anda dapat membeli obligasi I elektronik hingga $10.000 per orang dalam satu tahun kalender, dengan akun online di TreasuryDirect.gov. Plus, Anda dapat membeli obligasi kertas hingga $5.000 lebih banyak per pengembalian pajak, menggunakan pengembalian pajak pendapatan federal Anda. (Pasangan yang mengajukan pengembalian bersama dapat membeli hingga $25.000 per tahun.) Anda tidak dapat menebus obligasi setidaknya selama satu tahun, dan jika Anda menjual sebelum lima tahun, Anda akan kehilangan bunga tiga bulan terakhir.
Orang yang mencari hasil yang lebih tinggi dalam jangka pendek dapat berbuat lebih baik, kata Mr Keil. CD dua belas bulan, misalnya, tersedia dengan tarif 4,5 persen atau lebih tinggi. Juga, katanya, beberapa tagihan Departemen Keuangan AS, utang jangka pendek yang dikeluarkan oleh pemerintah, membayar sekitar 5 persen, dan tidak ada batasan jumlah yang dapat Anda beli.
“Jika Anda adalah investor jangka pendek,” katanya, “Anda mungkin lebih baik dengan surat utang negara.”
Anda dapat membeli tagihan melalui TreasuryDirect atau melalui pialang, meskipun pialang mungkin akan membebankan komisi atau biaya.
Berikut adalah beberapa pertanyaan dan jawaban tentang obligasi I waktu pajak:
Bagaimana cara saya membeli obligasi dengan pengembalian pajak saya?
Ajukan Formulir 8888 Internal Revenue Service dengan pengembalian pajak Anda untuk membeli obligasi kertas I. (Beberapa orang suka memberikan obligasi kertas sebagai hadiah, dan satu-satunya cara untuk mendapatkannya adalah melalui pengembalian pajak.) Obligasi tersebut akan dikirimkan kepada Anda saat IRS memproses pengembalian Anda. Menurut TreasuryDirect, tanggal penerbitan obligasi Anda — yang menentukan tingkat bunganya — akan menjadi hari pertama bulan di mana pusat layanan Treasury menerima pembayaran dari IRS. Jadi, jika pusat menerima pesanan Anda kapan saja di bulan April, tanggal penerbitan akan menjadi 1 April — tepat waktu untuk menerima tarif tahunan saat ini sebesar 6,89 persen.
Batas waktu pengajuan pajak adalah 18 April, tetapi Tuan Keil menyarankan untuk mengirimkan pengembalian Anda paling lambat 1 April jika Anda ingin membeli obligasi I, untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan tarif saat ini. IRS, yang telah berjuang sejak masa pandemi dengan pemrosesan pengembalian pajak kertas yang lambat, mengatakan sebagian besar pengembalian yang diajukan secara elektronik akan menerima pengembalian dana dalam waktu kurang dari tiga minggu.
Bisakah saya membeli obligasi digital I menggunakan pengembalian pajak penghasilan saya?
Ya — kecuali Anda telah membeli obligasi elektronik maksimum tahunan sebesar $10.000 tahun ini.
Menurut instruksi pada Formulir 8888, jika Anda memiliki akun TreasuryDirect, Anda dapat mengisi Bagian 1 formulir dan pengembalian uang Anda disetorkan langsung ke akun Anda sehingga Anda dapat membeli obligasi. Formulir tersebut meminta pembeli untuk mengidentifikasi jenis akun yang digunakan. Jika menggunakan TreasuryDirect, centang kotak untuk “penghematan”, kata petunjuknya.
Apakah periode memegang minimum untuk obligasi tabungan pernah dihapuskan?
Pemerintah sering mengabaikan masa penahanan 12 bulan jika terjadi bencana alam, seperti badai dan tornado hebat yang melanda Alabama pada bulan Januari.